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房贷年限长短到底如何选择

来源: 2019年01月28日

房贷年限长短到底如何选择?

随着人们消费观念的改变,不少购房人选择贷款买房,很多人问:“我可以贷款,但是贷款期限如何确定”?贷款期限长,付出的总利息多;而贷款期限短,则每个月的还贷压力更大。两者各有利弊,今天小条君就来给大家梳理梳理关于“长”、“短”贷款年限的那些事

个人住房贷款最长期限为30年,个人商业用房贷款最长期限为10年,男士年龄不超过60岁,女士年龄不超过55岁。但是今年政策收紧,有些城市缩短了贷款最长年限,比如北京,规定二套房最长贷款年限为25年。

大部分会选择长年限

原因基本上为以下三点

01、通货膨胀

由于货币不断贬值,因此钱的购买力逐渐减弱。也就是说,在通货膨胀的大环境下,现在一个月一万的月供在三五年或者十年之后可能只相当于八千的价值,贷款时间越长,虽然利息是多了,但是考虑到货币贬值的结果,这点利息也就不算什么了。

02、月供的压力小

比如说,买一套100万的房子,首付三成(即30万),则需贷款70万,若贷10年,每月月供7390.42元;若贷20年,每月月供4581.11元;若贷30年,每月月供3715.09元。从上述内容看来,贷款年限越长,就越可以适当的缓解购房者的资金压力和生活压力。一般来说,月供占收入的比例控制在30%以内最好。

03、手里流动资金更充足

其实现在的购房者多为80后,这类人一般上有老下有小,老人生病、孩子上课等等,因此需要用钱的地方很多。如果选择的较短的贷款年限,就意味着要将大部分的资金投入到房贷中,那一旦发生什么事情,就会陷入被动。

而选择较短贷款年限(年)的人

理由就很简单了:↓↓↓

01

不喜欢欠钱的感觉,早还早轻松。

02

不想交利息,跟亲戚借能省利息。

03

收入很高,完全无压力。

然而,房贷年限的选择中,银行的规定也并不是唯一的因素,还会受到很多因素的影响,而其中起主要作用的是:“贷款人年龄”、房屋年龄与性质。

贷款人年龄的影响

房贷年限也受到贷款人年龄的影响,通常是贷款年限=法定退休年龄(目前是男60岁,女55岁)-贷款人实际年龄,不过有的银行要求贷款人年龄+贷款年限不超过70年,银行之间的规定会有差异。

房屋性质与房龄也造成影响

一般购买商业用房,贷款年限最长为10年,今年北京等城市出台了限制商住两用房的交易,有的直接停止向商住房发放贷款;私有权转让房或拍卖房最长贷款期限为20年。新房和二手房之间贷款年限也会有不同,通常新房贷款年限比二手房要长,因为二手房受到房龄的影响,有的银行规定贷款年限+房龄不超过30年,有的不超过40年或者50年。此外,首套房和二套房之间也会有差异,比如北京的新政策,首套房贷款年限最长是30年,二套房则是25年。因此房屋性质对贷款年限影响相当的明显。

其实,贷款年限长短在一定程度上取决于购房人自身的经济能力和消费习惯,市场是在变化的,你的最终目的是:在保证生活质量不受影响的情况下

,利用最少的钱,买到相对合适的房子,记住,是相对合适,因为买房很难达到十全十美,除非你有足够的钱和时间。实际上,这也是买房人自我博弈的一个过程,在各种不确定因素下,选择适合自己的贷款方式、贷款年限,想清楚透支买房后的日子是不是自己想要的。

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